Kredi Sicili Bozuk Olanlara Kredi Veren Bankalar 2020

Kredi Sicili Bozuk Olanlara Kredi Veren Bankalar
Kredi Sicili Bozuk Olanlara Kredi Veren Bankalar

Kredi sicili bozuk olanlara kredi veren bankalar sayesinde siciliniz bozuk dahi olsa, ihtiyaç duyduğunuz nakit parayı alabilirsiniz. Normalde, bankalar kredi kullanmak isteyen müşterilerinin belli koşulları sağlamasını istemektedir. Kredi notunun yüksek olması, gelirinin olması, kredi sicilinin bozuk olmaması bu şartların arasında yer alır. Ne var ki, geçmiş borçlarınızı zamanında ödeyemediyseniz, borçlarınız olmasına rağmen geliriniz az ise, kredi siciliniz bozulabilir. Neyse ki, kredi sicili bozuk olanlara kredi veren bankalar sayesinde, siciliniz bozuk olsa dahi kredi kullanabilirsiniz.

Vakıfbank Yanındaki Güç Kredi Paketi ile Sicili Bozuk Olanlar Kredi Kullanabiliyor

Vakıfbank Yanındaki Güç Kredi Paketi ile kredi kullanabilir miyim derdine son! Vakıfbank, müşterilerin kredi borcunu kapatabilmesi adına, borç kapatma kampanyaları düzenlemiştir. Yanındaki güç paketi bu kampanyalardan bir tanesidir. Kredinin uygun faiz oranlı olması müşterilerin işini kolaylaştırmaktadır. Kredi sicili bozuk olanlar için kredi paketi özellikleri şu şekilde sıralanabilir:

  • Kredi kapsamında en fazla 12 ay vade yapabilirsiniz.
  • Kredi miktarı en fazla 100 bin TL olabilir.
  • Geri ödeme için aylık eşit taksitlerle borcunuz paylaştırılır.
  • Kredi Vakıfbank ve Halkbank iş birliği ile oluşturulmuştur.
  • Krediden sicili bozuk olanlar ve takip borçluları faydalanabilir. (Bankaya kredi borcunuz varsa ve avukat sizi borcunuzdan dolayı yasal takibe aldıysa.)
  • Son başvuru tarihini kaçırmadan başvurunuzu bankan size en yakın şubesindene yapmalısınız.

İlginizi çekebilir: En Kolay Kredi Veren Banka Hangisi?

Aktifbank N Kolay Kredi ile Herkes Kredi Kullanabilecek

Aktifbank N Kolay Kredi adından da anlaşılacağı üzere, müşterilerine kolay kredi sağlamaktadır. Kredi notunuz ne olursa olsun, kredi için başvuru yapabilirsiniz. Kredinin müşterilerine sunduğu diğer özellikler şu şekilde sıralanabilir:

  • Kredi kullanırken, bankaya kefil ya da teminat göstermeniz gerekmez.
  • Banka şubesine gitmenize gerek kalmadan kredi için başvuru yapabilirsiniz.
  • İnternet üzerinden yapacağınız başvurular için kredi tutarı ile kimlik bilgilerinizi girmeniz ve banka sözleşmesini onaylamanız yeterli olacaktır.
  • Kredi vadesi en fazla 60 ay olabilir.
  • Aylık yüzde 2,09 faiz oranı bulunur.
  • Kredi başvurunuz onaylanırsa, kredi tutarınız anında vadesiz hesabınıza gönderilir.
  • Başvuru yapmak için herhangi bir belge göstermek zorunda değilsiniz.

Borçlarınızı Kapatmak için Kredi Alabileceğiniz Diğer Bankalar

Borç kapatmak için kredi veren bankalar şu şekilde sıralanabilir:

  • Akbank,
  • Denizbank,
  • Şekerbank,
  • Ziraat Bankası,
  • QNB Fİnansbank.

Bu bankaların kredi verme ihtimalleri, sayılan diğer bankaların kredi verme olasılığına göre daha düşük olsa da, şansınızı denemenizde fayda var. Borç kapatma kredilerinin özellikleri kısaca şu şekilde sıralanabilir:

  • Akbank, kredi kullanımlarında yüzde 2,25 faiz oranı sunuyor. Borç transfer kredisi olan bu finansman vadesi en fazla 12 ay olabilir.
  • Denizbank, emekliler için özel kredi hizmeti veriyor. Emekli ve borcu olan kişiler ayda 1,65 (yüzde) faiz oranları ile kredi çekebilirler. Bu krediden faydalanmak için, maaş ve borç transfer işlemini Denizbank’a yaptırmanız gerekiyor.
  • Şekerbank, kolay kredi veren bankalar arasında yer alıyor. Faiz oranı aylık yüzde 2,32 olarak belirlenmiş. Kampanyanın adı Borç Transfer Kredisi’dir.
  • Ziraat bankası’nın düzenlemiş olduğu borç kredisinde faiz oranları vade süresine göre değişiklik gösteriyor. 24 aya varan vadelerde yüzde 1,10 faiz oranı uygulanırken, 60 aya varan vadelerde yüzde 1,20 faiz oranı geçerli oluyor.
  • QNB Finansbank ise borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlar için yüzde 1,99 faiz oranından kredi kullanımı yaptırıyor.

Kredi Sicili Bozuk Nedir?

Aylık taksit ödemelerini aksatan tüketicilerin belirli bir süre sonra (çoğu zaman 2 ay, bazı özel durumlarda 3 ay) icra takibine girmesi kaçınılmazdır. Tüketicinin borçları nedeniyle icralık olacak duruma gelmesi veya avukata devredilmesi kredi notunun da bulunduğu rapora işlenir ve kredi sicilinde daha önce çektiği bir krediye olan borcun ödenmemesi sebebiyle icralık olunduğu yer alır.

Kredi sicilinde böyle bir kaydın bulunması farklı bankalara yapılan kredi başvurularını da oldukça olumsuz etkiler ve netice itibariyle kredi sicili bozulmuş olur.

Sicili Bozuk Olan Kredi Alabilir mi?

Sicili Bozuk Olan Kredi Alabilir mi?

Her ne kadar olumsuz bir durum olsa da TBMM kararıyla 27 Ocak 2017 tarihinde alınan Kredi Sicil Affı Düzenlemesi’nde milletvekillerine beyan edilen raporların da ispatlayacağı gibi ülkemizde kredi sicili bozuk kişi sayısı 11.5 milyon civarındadır. Bu gruptaki tüketicilerin 1.5 milyonu kurumsal firmalardır. Sayının bu denli yüksek olması bankaları cezbetmektedir, ancak yürürlükteki mevzuat gereğince icralık olduktan sonra kara listeye giren tüketicilerin 5 yıl boyunca herhangi bir bankacılık ürünü kullanması sicil affı düzenlemesi yasalaşıncaya dek mümkün değildi.

Kredi sicili bozuk tüketicinin kredi çekebilmek için mutlaka 27 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe giren Kredi Sicil Affı Düzenlemesi’nden yararlanarak mevcut borcunun tamamını kapatması veya yapılandırması gerekir. Bilindiği gibi kredi sicil affının yasalaşmasından önce, 2016 yılının Aralık ayında TBMM tarafından bir düzenleme daha kabul edilmiş ve kredi, kredi kartı borcu olan tüketicilerin borçlarını 72 aya kadar yapılandırabilmesine imkan tanınmıştı.

Borcunu ödemeyen, yapılandırmayan ve sicil affından yararlanmayan tüketiciler mevzuat gereği 5 yıl boyunca herhangi bir krediden yararlanamaz, ancak borcunu ödeyen veya yapılandıran tüketiciler sicil affı yasası kapsamında kara listeden çıkartılır ve bankalara kredi başvurusu iletmesi tekrardan mümkün hale gelir. Borç ödenmiş olsa da geçmişte bir kredi çekildiği ve bu krediye olan borcun ödenmemesi nedeniyle tüketicinin bir süre kara listeye girdiği kredi sicilinde yer alır. Yine de bazı yöntemlerle kredi notunu yükseltmek ve bu durumun görmezden gelinmesini sağlamak mümkündür.

Kredi Sicili Bozuk Olan Kişiler Nasıl Kredi Kullanabilir?

Kredi sicili bozuk olan kişilerin kredi kullanması için aşağıdaki yöntemler işe yarayacaktır:

  • Bankaya teminat gösterin.
  • Gelir belgesinde gelirinizin yüksek olduğunu gösterin.
  • Kredi kullanmak için uygun özelliklere sahip kişileri kefil olarak gösterin.
  • Borç yapılandırma yapın.
  • Başvuru yaparken internet şubelerini kullanın.
  • Kredi verirken kredi notuna bakmayan bankaları tercih edin.
  • Kredi notunuzu yükseltmek için girişimlerde bulunun.
  • Ek gelir gösterin.

Kredi Sicili Bozuk Olanların Bankaya Teminat Göstermesi

Kredi kullanmak adına teminat göstermek için;

  • Depo,
  • Tarla,
  • Arsa,
  • İş yeri,
  • Araç,
  • Konutları sunabilirsiniz.

Teminat sunduğunuz malın tapusu üzerinize kayıtlı olmalıdır. Buna ek olarak, malın üzerinde zaten ipotek bulunuyorsa o mal teminat olarak gösterilemez. Satış kabiliyeti olmayan mallar da teminat olarak kabul edilmez.

Eğer teminat gösterebileceğiniz mal varlıklarınız varsa, doğrudan bankaların ipotekli ihtiyaç kredileri için de başvuru yapabilirsiniz. Bu tür krediler kredilerin borcu bitene kadar mal varlığının üzerine ipotek koyar ve kendini güvenceye almış olur.

Göz atmanızda fayda var: Araç İpotekli Kredi Veren Bankalar

Kredi Sicili Bozuk Olanlara Bankaya Kefil Vermesi

Kefil göstererek kredi almak en yaygın kredi kullanım biçimlerinden bir tanesidir. Kredi notu düşük olan kişilerin kredi başvurularında bankalar ilk olarak kişiden kefil göstermelerini istemektedir. Kefilin taşıması gereken kefil özellikleri arasında:

  • Kredi notu yüksek olması,
  • Ticaret odasına kayıtlı olması,
  • En az 6 aydır sigortalı olarak bir işte çalışması yer alır.

Eğer bankaya kefil gösterdiğiniz kişi evli ise, kefilin eşinin yazılı olarak eş muvafakatı alınması gerekir. Kefil olduğunuz zaman bir kişinin ödemediği borçların tümünü üstlenmiş olursunuz. Bu nedenle kime kefil olacağınızı dikkatli seçmenizde fayda var.

Kredi Sicili Bozuk Olanlara Ek Gelir Göstererek Kredi Çekmesi

Ek gelir göstererek kredi çekmek mümkün. Bu yöntemden genellikle ev hanımları faydalanmaktadır. Çalışmadıkları için bankaya gelir belgesi gösteremezler Fakat bu kişiler sahip oldukları mal varlıklarından düzenli gelir elde ediyor olabilirler. Bunun için bankaya kira geliri elde edilen konutun tapusunun gösterilmesi yeterlidir.

Kredi Sicili Bozuk Olanlara Kredi Notunu Yükselterek Kredi Çekmesi

Kredi sicili bozuk olanların kredi notun yükselttikten sonra kredi kullanması mümkündür. Bankaların en çok üzerinde durdukları konulardan bir tanesi, kredi başvurusunda bulunan kişilerin kredi notunun yüksek olmasıdır. Kredi notu oluşturulurken, geçmişte yaptığınız finansal hareketler, borcunuzu ne zaman ödediğiniz,, gelir miktarınız ve buna benzer noktalar değerlendirmeye alınır.

Göz atabilirsiniz: Findeks Kredi Notu Nedir? Nasıl Öğrenilir?

Kredi siciliniz bozuksa, otomatik olarak kredi notunuz da düşük olacaktır. Fakat kredi notu değişken bir ölçüttür. Yani kredi notu düşük olanlar asla kredi kullanamaz diye bir kaide yoktur.

Kredi notunuzu yükseltmeniz için sabırlı olmanız gerekiyor. Zira biraz sonra vereceğimiz ipuçlarını uygular uygulamaz kredi çekmeniz mümkün olmayacaktır. Kredi notu yükselmesi için gereken süre ortalama bir iki aydır. Mevcut kredi notunuza göre bu süre daha uzun ya da daha kısa olabilri.

Kredi notunuz düşük ise, aşağıdaki önerileri uygulayabilirsiniz:

  • Kredi borçlarınızı zamanında ödeyin. 1 gün bile gecikme yapsanız, sistem bunu gecikme olarak algılayacağından notunuzu önemli ölçüde düşürecektir. Gecikme süresi uzadıkça kredi notu daha da düşer.
  • Hesabınızda daima para bulundurun.
  • Verebiliyorsanız faturalarınız için otomatik ödeme talimatı verin.
  • Eğer kredi kartınız yoksa, düşük limitli yeni bir kredi kartı edinin.
  • Borçlarınızı tek çatı altında toplayın.
  • Hesabınızı sürekli aktif olarak kullanın.

Sicili Bozuk Olan Esnaf Kredi Alabilir mi?

2017 yılına girilirken kredi sicili bozuk olan ve 5 yıl boyunca herhangi bir bankacılık ürünü kullanamayacak esnaf sayısının 1.5 milyona ulaşması ve tefecilik faaliyetlerinin arttığının tespit edilmesi üzerine 27 Ocak 2017 tarihinde Kredi Sicil Affı Düzenlemesi yasalaşmıştı. İlk etapta bireysel tüketiciler için düşünülmüş gibi yansıtılsa da düzenlemenin yasalaşmasının ardındaki asıl sebep esnafın zor durumda olması ve çoğunun kepenk kapatmasıydı. Bu düzenleme kapsamında borcunu ödeyen veya yapılandıran esnafın sicilinin temizlenmesine ve bankacılık ürünleri için tekrardan bankalara başvuruda bulunabilmesine imkan tanındı.

Sicili Bozuk Olan Esnafa Faizsiz Kredi

Yasalaşan sicil affı düzenlemesinin en güzel yanlarından birisi de geçtiğimiz dönemlerde hacmi arttırılan devlet destekli faizsiz kredilere başvuru imkanını tekrardan sunması.

Bilindiği gibi devlet destekli faizsiz kredilerden yararlanmak isteyen esnaf öncelikle Ziraat Bankası’na başvuru iletmelidir. İletilen başvuru sonrasında Ziraat Bankası tıpkı standart kredilerde olduğu gibi risk analizi yapar ve kredinin verilip verilmeyeceğine karar verir. Kredi notu düşük olan tüketicilerin çoğu bu aşamada kredi başvurusuna olumsuz yanıt almaktadır. Sicili bozuk olan esnaf ise algoritmik inceleme sonrasında sistem tarafından elenir ve kısa süre içerisinde ret cevabı almış olur. İşte bu adımı da aşarak yalnızca kredi notuyla değerlendirilmek üzere başvuruda bulunmak isteyen esnafın sicil affı yasasından yararlanması gerekir. Aksi taktirde devlet destekli faizsiz kredilerden de yararlanılması söz konusu olmayacaktır.

Sicili Bozuk Olan Emekliye Kredi

Sicili bozuk emekliler de ipotekli veya kefil göstererek kredi çekebilir, hatta çoğu zaman diğer gruptaki tüketicilere nazaran olumlu sonuç alma oranı daha yüksektir.

Sicili bozuk olan emeklilerin, kredi kullanmadan önce sicil affı düzenlemesi kapsamında kara listeden çıkmış olması gerekir. Kara listeden çıktıktan sonra ipotek veya kefil göstererek, emekli maaşını çektiği bankaya kredi başvurusu ileten tüketicilerin çoğu talep ettiği krediye sahip olmaktadır. Sicili bozuk tüketiciler arasında emekli grubunu cazip kılan en önemli avantaj ise icra edilebilecek bir gelirin olmasıdır.

Sicili Bozuk Olana İpotekli Kredi

Herhangi bir taşınmaz mal varlığı olan sicili bozuk tüketici, tapusuyla birlikte bankaya giderek malını ipotek ettirebilir ve değerince kredi çekebilir.

İpotek ettirilen mal varlığı kredi vadesi boyunca farklı kişilere kiralanabilir, ancak satışı gerçekleştirilemez. Çekilen kredi miktarı ne olursa olsun malın tamamı ipotek ettirilir ve borcun ödenmemesi halinde de malın tamamının satışı gerçekleştirilir. Satış gerçekleştikten sonra banka, tüketicinin kendisine olan borcu tahsil eder ve geriye kalan parayı kişinin hesabına yatırır.

Sicili Bozuk Olana Araç Kredisi Verirler mi?

Sicili bozuk olan tüketicinin borçlarını kapatmamış veya yapılandırmamış olması halinde ipoteksiz veya kefilsiz araç kredisi çekme olanağı yoktur. Yine taşıt kredisi çekmek isteyen tüketicilerin de sicillerini temizletmek için sicil affı yasasından yararlanması ve kara listeden çıkmış olması gerekir.

Sicili Bozuk Olanlara Ev Kredisi

Sicili bozuk olan tüketicilerin farklı bir konuta sahip olması halinde bu konutunu ipotek ettirerek veya yüksek kredi notuna sahip, düzenli geliri olan bir kişiyi kefil göstererek konut kredisi çekmesi mümkündür.

Diğer yandan 2017’nin Ocak ayında yürürlüğe giren Sicil Affı Düzenlemesi’nden yararlanan tüketicilerin kredi notlarını yükseltmeleri halinde herhangi bir ipotek veya kefil göstermesi de gerekmeyebilir. Bilindiği gibi sicil affından yararlanan tüketicilerin kredi notu tekrardan oluşuyor ve tıpkı ilk defa kredi kullanılıyormuş gibi yükseltilmesi gerekiyor.

Sicili Bozuk Olana Kredi Çıkartılır Firmaları

Son zamanlarda kredi sicili bozuk kişilerin sayısının artması ve kredi çekebilmelerinin her geçen gün daha da zorlaşması ile tüketiciler adına kredi çekebileceğini iddia eden kişi ve kurumların sayısı da hayli artmıştır.

Daha geniş bilgi almak için Kredi Çıkartılır Firmaları yazımızı okuyabilirsiniz.

Bu kişi ve kurumlar şu şekilde çalışır; Öncelikle tüketicinin ne kadar paraya ihtiyacı olduğu öğrenilir ve bu miktarda para tüketiciye teslim edilmeden önce bir satış fişi hazırlanır. Bu fişe olan ödemelerin de senetle yapılacağı not düşürür ve tüketiciden imzalaması istenir. İmza sonrasında herhangi bir satış gerçekleşmez veya formaliteden dolayı anlık olarak zimmetine geçirildikten sonra bedelsiz olarak geri alınır. Ödemelerini yapmayan tüketicinin karşısında hukuki dayanağı olan bir belge bulunur. Bu belge bazı kişiler için ödemelerini yapsa dahi sorun teşkil eder.

Bu kişi ve firmaların hiçbir güvenirliği yoktur. Yapılan iş yasal değildir. Türk Ceza Kanunu uyarınca para satışını gerçekleştiren kişi kadar parayı teslim alan kişi de suçlu sayılır.

Kredi Sicili Bozuk Olana Kredi Veren Bankalar Hangileri?

Sicili bozuk olan tüketicinin gerekli prosedürleri yerine getirmesi halinde tüm bankalardan kredi çekmesi mümkündür. Ancak Denizbank, Odeabank, Akbank ve Garanti gibi bankalar diğerlerine nazaran şartları biraz daha esnek tutmaktadır.

Bu bankalara yapılacak kredi başvurularına tüketicinin mutlaka şubeden başvurması, ipotek veya kefil göstermesi gerekir. Gelir belgesi beyan edileceği de unutulmamalıdır. Aksi taktirde sicili bozuk kişiler tarafından doğrudan yapılacak kredi başvurularına olumlu yanıt alınması pek olanaklı değildir.

Vergi Borcu Olana Kredi Veren Bankalar

Bilindiği gibi SGK ve vergi borçları da TBMM tarafından kabul edilen bir düzenlemeyle kredi notu hesaplamasına dahil edilmiş, tüketiciler kredi başvurusu yaptığında bu borçların da kurumlar tarafından erişilebilir olması sağlanmıştı.

Vergi borcu olan tüketicinin kredi çekip çekemeyeceği ile ilgili en önemli belirleyici faktör; aylık gelir ve vergi borcunun ne kadar olduğudur. Bu kapsamda vergi borcunu yapılandıran tüketicinin aylık taksit ödemeleriyle çekmek istediği kredinin; aylık taksit ödemeleri toplamının 1.5 katından daha fazla geliri varsa kredi çekmesi mümkündür. Ancak bu şartı sağlamayan tüketicilerin kredi çekmesi mümkün değildir. Yine bu şartı yerine getiren tüketicilerin Denizbank, Odeabank, Akbank ve Garanti ile iletişime geçmesi faydalı olacaktır.