Havale ve EFT Nedir? Arasında ki Farklar Nelerdir?

EFT ve havale günlük hayatta tüketicilerin en çok kullandığı bankacılık işlemleridir ve ciddi anlamda büyük bir problemi çözmüş durumdadır. Şöyle ki EFT ve havalenin bankacılık lügatında yer almadığı dönemlerde bir yerden farklı bir yere para transfer etmek için belge doldurmak ve bu belgeyi paranın bulunduğu şube aracılığıyla paranın çekileceği şubeye ulaştırmak gerekiyordu. Bilgisayar teknolojilerinin gelişmesi ve bankaların bu gelişime hızlı ayak uydurması sayesinde EFT ve havale işlemleri gündelik hayatın vazgeçilmez bir parçası olabilmiştir.

EFT yani Elektronik Fon Transferi bir bankadan farklı bir bankaya yapılan para transferleri için başvurulması gereken işlemdir. Havale ise banka hesabından yine aynı bankada hesabı olan başka bir kişinin hesabına yapılan para transferi için başvurulması gereken işlemdir. Havale ve EFT arasında ciddi farklar vardır ve bunların bilinmesi yararlı olacaktır.

Havale ve EFT Nedir?

Havale ve EFT Arasındaki Fark Nedir?

Yukarıda havale ile ilgili kısa açıklamayı okuyan kişiler; havale işleminin bir banka içerisinde gerçekleştiğini ve farklı bir denetim mekanizmasına ihtiyaç duyulmadığını hemen kavramalıdır. EFT yani elektronik fon transferi ise mutlaka farklı bir kurum tarafından denetlenmeli ve onaylanarak ilgili hesaba aktarılmalıdır. Türkiye Bankalar Birliği’nden Oktay Üstün’ün yazdığı “Karapara Aklama ve Terörün Finansmanı ile Mücadelede Uluslararası Girişimler ve Araçlara Toplu Bakış” isimli makalede FATF’ın 9 tavsiyesinden söz edilmektedir ve bu tavsiyeler arasında alternatif havale ve EFT yöntemleri de bulunmaktadır. Bu alternatif yöntemler ise söz konusu transferlerin farklı bir kurum ya da FRAUD uygulaması aracılığıyla denetlenmesinden başka bir şey değildir.



Dolayısıyla havale işlemleri bir denetime tabii değildir ve tatil günlerinde dahi gerçekleştirilse para anında ilgili hesaba aktarılacaktır, ancak EFT işlemleri için mutlaka iş günlerinin beklenmesi ve mesai saatleri içerisinde yapılması gerekir. Mesai saatleri ya da tatil günlerinde yapılan EFT işlemleri ileri tarihli olarak kaydedilecek ve ilk mesai gününde bakiye hesaptan düşerek ilgili hesaba ulaştırılacaktır.

Son olarak havale yaparken bilgiler girildiğinde para transferinin gerçekleştirileceği müşteri ile ilgili bazı bilgilere erişilebilirken (isminin ilk iki harfi vb.) EFT’de herhangi bir bilgiye erişilemez.

Havale Nasıl Yapılır?

Havale işlemi yapabilmek için para gönderilecek kişinin de aynı bankada hesap sahibi olması ve bu hesabına ilişkin hesap numarası, hesap ek numarası ve şube kodu gibi bilgileri paylaşması gerekir. Havale işlemleri transferin bir hesaptan aynı bankadaki diğer bir hesaba ulaştırılması kaynaklı çoğu zaman ücretsiz olarak gerçekleştirilebilir.

BUNA BAKTINIZ MI?  Findeks Kredi Notunu TC Kimlik Numarası İle Öğrenme


Havale yapmak isteyen tüketiciler bu isteğini banka şubesi, telefon bankacılığı, internet ya da mobil şube (bazı bankalar için ATM’ler de dahil) aracılığıyla rahatlıkla gerçekleştirebilir. Para gönderilecek hesap ile ilgili hesap numarası, şube kodu, hesap ek numarası ya da IBAN gibi bilgilere sahip olunduktan sonra gönderim yapılabilir.

Para gönderimini internet ya da mobil şube aracılığıyla gerçekleştirecek tüketiciler Para Transferleri > Havale adımını takip edip kendisinden istenen bilgileri paylaşarak para transferi gerçekleştirebilir. Havaleyi IBAN ile yapmak isteyen tüketiciler ise işlem havale olarak gerçekleşecek olsa dahi Para Transferleri > EFT adımını takip etmeli ve işlemi buradan gerçekleştirmelidir.

Şubeden havale yapmak isteyen tüketiciler IBAN ya da hesap numarası gibi bilgilere sahip olduktan sonra personele bu bilgileri vererek isteğini yerine getirebilir. Şube aracılığıyla havale yapmak isteyen tüketicilerden bu işlem için komisyon alınacaktır. Bu nedenle havalenin internet şube, mobil şube ya da telefon bankacılığı aracılığıyla gerçekleştirilmesi daha karlı olabilir.

EFT Nasıl Yapılır?

EFT oldukça güvenilir ve nadiren hatalı transferlerin gerçekleştiği bir uygulamadır. EFT yapabilmek için para gönderilecek kişinin 2 harf, 24 rakamlı IBAN numarası ve ad soyad bilgisi yeterli olacaktır. Para Transferi > EFT adımını takip ederek işlem kolaylıkla gerçekleştirilebilir.



Şubeden EFT yapmak isteyen tüketicilerin yine aynı bilgileri beyan etmesi gerekir ve yapılacak bu işlem için de komisyon alınacağı unutulmamalıdır.

Bankaların Havale ve EFT Ücretleri

Bankaların Havale ve EFT Ücretleri

Bankaların havale, EFT gibi talep ettiği ücretler BDDK tarafından denetlenmektedir ve yapılan en ufak değişikliklerin dahi duyurulması gerekir. Bu kapsamda geçtiğimiz dönemde havale ve EFT’ye ilişkin ücret tarifesinde değişikliğe giden bankalardan bazıları tüm bu işlemleri ücretsiz yaptığını duyururken bazıları zam açıklamasında bulunmuştur.

Akbank

Akbank aracılığıyla havale ya da EFT gerçekleştirecek tüketicilerin en sık işlem yaptığı kanallar için ödemesi gereken ücretler şu şekildedir:

Şube aracılığıyla;

  • Hesaptan hesaba TL havale: 30 TL
  • Hesaptan başka hesaba EFT: En az 50 TL, en fazla 400 TL, azami oran % 0,5.

Mobil/İnternet şube aracılığıyla:

  • Hesaptan hesaba havale: 2,2 TL
  • Hesaptan başka hesaba EFT: 4,9 TL

Çağrı merkezi aracılığıyla:

  • Hesaptan hesaba havale: 35 TL
  • Hesaptan başka hesaba EFT: 50 TL

Farklı bir şekilde işlem gerçekleştirecek tüketicilerin (kasadan hesaba, ileri vadeli, BTM YP vb.) ‘Akbank Ürün ve Hizmet Ücretleri’ listesini incelemesi gerekir.

Garanti Bankası

Garanti Bankası müşterilerinin en sık kullandığı kanallar için yapacağı EFT ve havale işlemleri için ödemesi gereken ücretler şu şekildedir:

BUNA BAKTINIZ MI?  Bankamatik Kartı aidatı almayan bankalar

Şube aracılığıyla;

  • Hesaptan EFT: En az 50 TL, en fazla 390 TL, azami oran % 0,5.
  • Geç EFT (16:00’dan sonra yapılan EFT’ler): 20 TL
  • Hesaptan havale: 30 TL

Mobil/İnternet şube aracılığıyla:

  • Hesaptan isme ya da hesaba EFT: 3,95 TL
  • Geç EFT (16:00’dan sonra yapılan EFT’ler): 6,75 TL
  • Hesaptan havale: 1,75 TL

Çağrı merkezi aracılığıyla:

  • Hesaptan isme ya da hesaba yapılan EFT: En az 45 TL, en fazla 85 TL, azami oran % 0,3.
  • Geç EFT (16:00’dan sonra yapılan EFT’ler): En az 50 TL, en fazla 90 TL, azami oran % 0,5.
  • Hesaptan havale: 35 TL

Farklı bir şekilde işlem yapacak müşterilerin ‘Garanti Ürün ve Hizmet Ücretleri’ listesini incelemesi gerekir.

Halkbank

Halkbank aracılığıyla havale ya da EFT yapacak tüketicilerin bu işlemler için ödemesi gereken ücretler şu şekildedir:

Şube aracılığıyla:

  • Hesaptan havale: 23 TL
  • Hesaptan EFT: En az 47 TL, en fazla 350 TL, azami oran % 0,5.

İnternet/mobil şube aracılığıyla:

  • Hesaptan havale: 0,90 TL
  • Hesaptan EFT: 1,86 TL

Çağrı merkezi aracılığıyla:

  • Hesaptan havale: 1,86 TL
  • Hesaptan EFT: 3,76 TL

Farklı bir şekilde işlem gerçekleştirecek müşterilerin ‘Halkbank Ürün ve Hizmet Ücretleri’ listesini incelemesi gerekir.

İş Bankası

İş Bankası aracılığıyla havale ya da EFT yapacak müşterilerin ödemesi gereken işlem ücretleri şu şekildedir:

Şube aracılığıyla:

  • Hesaptan hesaba havale: 30 TL
  • Hesaptan EFT: En az 55 TL, en fazla 470 TL, asgari oran % 0,5.

İnternet/mobil şube aracılığıyla:

  • Hesaptan hesaba havale: 1,7 TL
  • Hesaptan EFT: 4,5 TL

Çağrı merkezi aracılığıyla:

  • Hesaptan hesaba havale: 35 TL
  • Hesaptan EFT: 48 TL

Telefon şube aracılığıyla:

  • Hesaptan havale: 4 TL
  • Hesaptan EFT: 5 TL

Farklı bir şekilde işlem gerçekleştirecek tüketicilerin “İş Bankası Ürün ve Hizmet Ücretleri” listesini incelemesi gerekir.

Yapı Kredi Bankası

Yapı Kredi aracılığıyla EFT ya da havale yapacak müşterilerin ödemesi gereken işlem ücretleri şu şekildedir:

Şube aracılığıyla:

  • Hesaptan EFT: En az 50 TL, en fazla 365 TL, asgari oran % 0,5.
  • Hesaptan havale: En az 40 TL, en fazla 300 TL, asgari oran % 0,5.

İnternet/mobil şube aracılığıyla:

  • Hesaptan EFT (200.000 TL’ye kadar): 3,5 TL
  • Hesaptan EFT (200.000 TL üstü): 50 TL
  • Hesaptan EFT (internet şubeden): 4,4 TL
  • Hesaptan havale: 1,5 TL
  • Hesaptan havale (internet şubeden): 2 TL
BUNA BAKTINIZ MI?  Banka Kartınız Yanınızda Olmadan Hesaptan Nasıl Para Çekilir?

Çağrı merkezi aracılığıyla:

  • Hesaptan EFT (200.000 TL’ye kadar): 35 TL
  • Hesaptan EFT (200.000 TL üstü): 100 TL
  • Hesaptan havale: 25 TL

Farklı bir şekilde para gönderecek müşterilerin ‘Yapı Kredi Ürün ve Hizmet Ücretleri’ listesini incelemesi gerekir.

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası aracılığıyla para gönderecek müşterilerin ödemesi gereken işlem ücretleri şu şekildedir:

Şube aracılığıyla:

  • Hesaptan EFT: En az 45 TL, en fazla 500 TL, asgari oran % 0,40.
  • Hesaptan Havale: En az 25 TL, en fazla 100 TL, azami oran % 0,10.

Mobil/İnternet şube aracılığıyla:

  • Hesaptan EFT: 2,5 TL
  • Hesaptan Havale: 1 TL

Telefon bankacılığı aracılığıyla:

  • Hesaptan EFT: 5 TL
  • Hesaptan Havale: 4 TL

Havale ve EFT Ücreti Almayan Bankalar

EFT ve havale ücretleri de çalışılacak banka seçimine etki eden önemli faktörlerdendir. Bu kapsamda bazı bankaların havale ve EFT işlemleri için herhangi bir ücret talep etmediğini bilmek tüketici tercihlerine yön verebilir. 2017 Havale ve EFT ücreti almayan bankalar listesi:

  • Kuveyt Türk Katılım Bankası,
  • QNB Finansbank Enpara
  • TEB CepteTEB
  • Yapı Kredi NUVO
  • Akbank Dijital
  • Denizbank Dijital
  • Türkiye Finans
  • Albaraka Türk
  • Ziraat Katılım
  • ING Bank Turuncu Hesap

Bankaların Havale ve EFT Saatleri

Banka hesabından farklı bir bankanın hesabına para gönderecek tüketicilerin EFT işlemi yapması gerekir. EFT işlemi mesai saatleri içerisinde ve iş günlerinde gerçekleşen bir işlemdir, dolayısıyla hafta için 08:00 – 17:00 (istisnai olarak bazen en geç 17:20) arasında yapılması gerekir. Bu saatler dışında yapılacak EFT, ilk iş gününde ilgili hesaba geçecek ve gönderim yapılan hesaptan düşecektir. Yarım günlük mesailerde ise 11:00’a kadar yapılan işlemler aynı gün hesaba aktarılırken 11:00’dan sonra yapılan işlemler bir sonraki iş gününde hesaba aktarılacaktır.

Havale şubeden yapılmayacaksa istenilen gün istenilen saatte gerçekleştirilebilir ve anında ilgili hesaba ulaştırılır. Şubeden yapılacak havale işlemleri için iş günlerinde ve 08:00 – 17:00 saatleri arasında aksiyon alınabilir.

Havale ve EFT Ne Zaman Hesaba Geçer?

Yapılan havale ilgili hesaba anında ulaştırılır, ancak EFT işlemi için mesai saatleri içerisinde gerçekleştirilmiş olsa dahi Merkez Bankası onayının beklenmesi gerekebilir.

08:00 – 17:00 saatleri arasında gerçekleştirilen EFT en geç 10 dakika içerisinde ilgili hesaba ulaşmış olmalıdır. Bu süre zarfında para ilgili hesaba aktarılmadıysa çağrı merkezi aranmalı ve işlem kontrol ettirilmelidir. Mesai saatleri dışında gerçekleştirilen EFT işlemleri için ise ilk iş gününde mesainin başlaması gerekecektir.


Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir